Beräkningsverktyg
För en bättre insikt i ditt sparande
Sparrikets beräkningsverktyg
Hur handlar jag fonder och ETF:er på min bank?
När du sätter igång ditt sparande på Avanza, Nordnet eller din storbank finns det en praktisk detalj som är viktig att känna till gällande börshandlade fonder (ETF:er).
Skillnaden mellan vanliga fonder och ETF:er
I Sparrikets portföljer ingår både traditionella fonder (som Länsförsäkringar Global Index och Spiltan Räntefond Sverige) och börshandlade fonder, så kallade ETF:er (XDEV och XAAG).
- Vanliga fonder: Kan automatiseras helt. Banken drar valfritt belopp via autogiro varje månad och köper fondandelar åt dig helt automatiskt.
- ETF:er (Börshandlade fonder): Handlas över börsen i hela andelar under börsens öppettider. I dagsläget går det därför inte att ställa in helt automatiska autogiroköp för ETF:er hos nätmäklarna.
Två enkla sätt att hantera detta i vardagen
Du väljer själv vilket arbetssätt som passar din livssituation och dina rutiner bäst:
Alternativ 1: Automatisk grund + Sparjustering (Smidigast i vardagen)
Det här alternativet är bäst för dig som vill minimera skärmtid och bevara lugnet i vardagen:
- Automatisk grund: Du ställer in ett automatiskt månadssparande via autogiro till de vanliga fonderna (t.ex. Länsförsäkringar Global Index och Spiltan Räntefond Sverige).
- Köp ikapp vid Sparjustering: ETF-delarna (XDEV och XAAG) köper du ikapp en till två gånger om året i samband med din vanliga Sparjustering.
Fördelen: Du slipper logga in på banken varje månad och låter sparandet rulla på av sig självt utan digital stress.
Alternativ 2: Manuellt månadssparande
För dig som vill köpa exakt rätt andel i samtliga fonder och ETF:er varje månad:
- Automatisk överföring: Ställ in en automatisk överföring av pengar från ditt lönekonto till ditt ISK på banken varje månad.
- Manuellt köp: Logga in när lönen kommer och lägg manuella köporder utifrån de belopp som Fördelningsräknaren visade för din valda zon.
ISK konton. Namn och struktur
Exempel på upplägg
- ISK. Konto 100% Tillväxt Sparriket (endast sparmix Tillväxt)
- ISK. Konto 100% Trygghet Sparriket (endast sparmix trygghet)
Zonen Riktning 70/30
Och så vidare…
- ISK. Konto 70% Tillväxt Sparriket
- ISK. Konto 30% Trygghet Sparriket
Varför rekommenderas två ISK-konton för mellanzonerna?
ISK. Konto Valfrihet Sparriket
Zontrappan i Sparriket bygger på två tydliga byggstenar: Sparriket Tillväxt och Sparriket Trygghet.
Det går teoretiskt att samla alla fonder i ett enda konto, men genom att dela upp sparandet på två separata ISK-konton på din bank (t.ex. Avanza eller Nordnet) får du tre stora fördelar:
- Pedagogisk överblick och förståelse Genom att döpa kontona till exempelvis "70% TILLVÄXT Sparriket" och "30% TRYGGHET Sparriket" ser du exakt hur dina två avkastningsmotorer arbetar. Du lär dig hur portföljerna fungerar och reagerar i olika marknadslägen.
- Enkel sparjustering När du loggar in på banken ser du direkt hur fördelningen mellan dina två konton rör sig över tid. Det gör din årliga Sparjustering extremt enkel och snabb att genomföra.
- Samlad bild automatiskt på banken På din nätmäklare ser du fortfarande din totala förmögenhet och sammantagna utveckling i kronor och procent på översiktssidan. Du får alltså det bästa av två världar: ren struktur i vardagen och full kontroll över helheten.
Målet är att sparandet ska vara begripligt, mänskligt och skapa lugn i vardagen.
FAQ
Vanliga frågor och svar
gällande Sparrikets Sparjustering.
Vad är Sparjustering?
Sparjustering är Sparrikets enkla metod för att hålla din sparmix i balans över tid.
Olika fonder utvecklas olika mycket. Det gör att fördelningen i din sparmix gradvis kan förändras. Med en Sparjustering återställer du balansen till den fördelning som gäller för din valda sparmix.
Olika fonder utvecklas olika mycket. Det gör att fördelningen i din sparmix gradvis kan förändras. Med en Sparjustering återställer du balansen till den fördelning som gäller för din valda sparmix.
Hur ofta behöver jag göra en Sparjustering?
För de flesta räcker det att göra en Sparjustering 1-2 gånger per år.
Tanken med Sparriket är att skapa struktur och lugn i sparandet. Du kan gärna följa utvecklingen med nyfikenhet, men utan att behöva reagera på marknadens dagliga svängningar.
Tanken med Sparriket är att skapa struktur och lugn i sparandet. Du kan gärna följa utvecklingen med nyfikenhet, men utan att behöva reagera på marknadens dagliga svängningar.
Hur vet jag om jag behöver göra en Sparjustering?
I medlemsverktyget fyller du i dina aktuella saldon. En sparstatus visar sedan hur din sparmix ligger till:
🟢 Inom plan
🟡 Börjar avvika från planen
🔴 Bör justeras
Sparstatusen är en rekommendation utifrån din valda sparmix. Om sparmixen bör justeras får du vägledning om hur balansen kan återställas.
🟢 Inom plan
🟡 Börjar avvika från planen
🔴 Bör justeras
Sparstatusen är en rekommendation utifrån din valda sparmix. Om sparmixen bör justeras får du vägledning om hur balansen kan återställas.
Gör din egen portföljanalys – beräkningar för dig som vill veta mer.
Sparriket bygger på öppenhet, transparens och enkla principer. Tre tydliga fondmixar – Tillväxt, Trygghet och Valfrihet – samt Zontrappan som anpassar sparandet efter din livssituation.
För dig som är nyfiken och vill fördjupa dig i beräkningar.
Du behöver inte vara finansiell analytiker eller köpa dyra program. Med en AI som din egen medhjälpare kan du utvärdera hur fondmixarna fungerar och vad de innebär i din vardag.
Vad du kan granska och varför
När man utvärderar en fondmix eller en zon är det fem nyckeltal som ger dig en bra översikt:
- Avkastning framåt (CAGR): Vad du rimligen kan förvänta dig för långsiktig årlig tillväxt utifrån sammansättningen.
- Volatilitet (svängningar): Hur mycket värdet brukar röra sig under ett normalt år och vad det innebär för din psykologiska trygghet i vardagen.
- Max Drawdown (största nedgång): Hur stora fall du kan förvänta dig under svåra marknadsperioder och hur portföljens olika delar bidrar till att dämpa nedgången.
- Sharpekvot (riskjusterad avkastning): Hur effektivt fondmixen skapar avkastning i förhållande till de svängningar du behöver utstå.
- Årlig avgift: Den sammanlagda viktade avgiften för din valda mix, vilket visar hur mycket av avkastningen som faktiskt stannar hos dig.
Mall att kopiera och klistra in i din AI-chatt
[Först, välj och klistra in ett av dessa 4 alternativ]:
Alternativ 1 – Sparriket Tillväxt (Drivande kraft):
- 70 % Länsförsäkringar Global Index (avgift 0,21%)
- 10 % Spiltan Aktiefond Investmentbolag (avgift 0,22%)
- 10 % Xtrackers MSCI World Value UCITS ETF 1C (XDEV) (avgift 0,28%)
- 10 % Invesco Bloomberg Commodity ex Agriculture UCITS ETF (XAAG) (avgift 0,40%)
Alternativ 2 – Sparriket Trygghet (Stabilitet och lugn):
- 60 % Spiltan Räntefond Sverige (avgift 0,10%)
- 20 % Xtrackers MSCI World Value UCITS ETF 1C (XDEV) (avgift 0,28%)
- 15 % AMF Räntefond Lång (avgift 0,13%)
- 5 % Invesco Bloomberg Commodity ex Agriculture UCITS ETF (XAAG) (avgift 0,40%)
Alternativ 3 – Sparriket Valfrihet (Buffert, Uttag & Barnspar):
- 40 % Länsförsäkringar Global Index (avgift 0,21%)
- 25 % Xtrackers MSCI World Value UCITS ETF 1C (XDEV) (avgift 0,28%)
- 25 % Spiltan Räntefond Sverige (avgift 0,10%)
- 10 % Invesco Bloomberg Commodity ex Agriculture UCITS ETF (XAAG) (avgift 0,40%)
Alternativ 4 – Hela Zontrappans sex zoner, fördelning mellan Tillväxt och Trygghet. Ställ upp i tabell.
100/0, 85/15, 70/30, 50/50, 25/75, 0/100
Sparriket Tillväxt
- 70 % Länsförsäkringar Global Index (avgift 0,21%)
- 10 % Spiltan Aktiefond Investmentbolag (avgift 0,22%)
- 10 % Xtrackers MSCI World Value UCITS ETF 1C (XDEV) (avgift 0,28%)
- 10 % Invesco Bloomberg Commodity ex Agriculture UCITS ETF (XAAG) (avgift 0,40%)
Sparriket Trygghet
- 60 % Spiltan Räntefond Sverige (avgift 0,10%)
- 20 % Xtrackers MSCI World Value UCITS ETF 1C (XDEV) (avgift 0,28%)
- 15 % AMF Räntefond Lång (avgift 0,13%)
- 5 % Invesco Bloomberg Commodity ex Agriculture UCITS ETF (XAAG) (avgift 0,40%)
[Klistra sedan också in detta]:
Jag vill att du analyserar fondmixen från Sparriket.
Sparriket är ett pedagogiskt livscykelsystem för sparande där Zontrappan kombinerar Tillväxt och Trygghet för att ge struktur och låg stress i vardagen.
Beräkna och ange konkreta siffror (procent/intervall) för varje punkt, och förklara sedan vad siffrorna betyder enkelt och pedagogiskt:
- Avkastning framåt (CAGR): Beräkna förväntad årlig tillväxt i procent utifrån sammansättningen.
- Volatilitet (svängningar): Beräkna historisk/förväntad risknivå i procent och förklara vad det innebär i min vardag.
- Max Drawdown (krockkudde): Ange den största förväntade nedgången i procent vid en krasch och hur krockkuddarna dämpar fallet.
- Sharpekvot (Riskjusterad avkastning): Ange ett uppskattat värde på Sharpekvoten och förklara hur effektiv mixen är.
- Årlig avgift: Beräkna den exakta sammanlagda viktade avgiften i procent per år.
[Slå sedan enter och ta del av svaret]
Kärnan i Sparriket
Utforska hur fondmixen fungerar och varför de olika delarna utvecklas som de gör. Kunskap skapar trygghet. Med tiden minskar ofta behovet av att följa sparandet i detalj och livet kan få ta större plats.
Olika AI-tjänster och analysmodeller kan komma fram till lite olika siffror. Se därför resultaten som vägledning, inte som ett facit. Vid jämförelser mellan olika portföljer bör samma beräkningsmodell användas för att resultaten ska bli rättvisa. Syftet är att hjälpa dig förstå fondmixens styrkor, risker och möjligheter.
